Wawekezaji vijana Wakenya wanakuwa nguvu kubwa katika bidhaa rasmi za uwekezaji za kidijitali. Wateja walio chini ya umri wa miaka 30 sasa wanamiliki Sh9 bilioni katika SC Shilingi Fund ya Standard Chartered Kenya, hazina ya soko la pesa inayofikika kwa simu ambayo imefikia Sh30 bilioni katika mali zinazosimamiwa ndani ya miaka minne tu tangu kuzinduliwa.
Takwimu hizi zinaashiria mabadiliko mapana zaidi katika soko la fintech na usimamizi wa utajiri nchini Kenya. Bidhaa za uwekezaji ambazo hapo awali ziliuzwa zaidi kupitia wasimamizi wa mahusiano na njia za kawaida za benki sasa zinakuwa rahisi kufikiwa kupitia programu za simu. Hilo linawavuta watumiaji vijana zaidi kuingia mapema katika mifumo rasmi ya akiba na uwekezaji kuliko ilivyokuwa kwa vizazi vilivyotangulia.
Kizazi kipya cha wawekezaji kinajitokeza
SC Shilingi Fund inazidi kuwa ya vijana isivyo kawaida kwa bidhaa iliyoko katika soko rasmi la uwekezaji. Paul Njoki, mkuu wa benki ya wateja wenye uwezo mkubwa na usimamizi wa utajiri wa Standard Chartered kwa Kenya na Afrika Mashariki, alisema wateja walio chini ya miaka 30 sasa wanamiliki 30% ya mali za hazina hiyo, huku wateja walio chini ya miaka 40 wakichangia zaidi ya 70% ya wawekezaji katika hazina hiyo.
Bidhaa hii sasa ni Sh30 bilioni, na ukiangalia wasifu wa wateja waliopo huko, asilimia 30 ya mali, ambayo ni takriban Sh9 bilioni, inashikiliwa na wateja walio chini ya umri wa miaka 30.
— Paul Njoki, mkuu wa benki ya wateja wenye uwezo mkubwa na usimamizi wa utajiri wa Standard Chartered kwa Kenya na Afrika Mashariki.
Wasifu huo ni muhimu kwa sababu hazina za soko la pesa mara nyingi zimehusishwa na wawekezaji wakubwa, wenye kipato cha juu, na waliothabiti kifedha zaidi. Bidhaa za uwekezaji za kidijitali nchini Kenya zinabadilisha mwelekeo huo kwa kupunguza vizuizi vya upatikanaji na kufanya ushiriki katika hazina ufanane zaidi na usimamizi wa pesa wa kawaida kupitia programu.
Ukurasa wa bidhaa wa SC Shilingi Funds wa Standard Chartered Kenya unaweka hazina hiyo kama njia ya kuwekeza akiba ya kila siku, kila wiki, au kila mwezi kupitia SC Mobile Kenya, ikiwa na uwekezaji katika zana za muda mfupi kama hati fungani za Hazina, amana za muda, karatasi ya biashara ya kampuni zenye ubora wa juu, na mali zinazokaribia pesa taslimu.
Aina hiyo ya bidhaa inafaa mwekezaji kijana ambaye huenda bado hayuko tayari kwa jalada tata la uwekezaji lakini anataka faida bora kuliko akaunti ya kawaida ya akiba.
Programu ya simu inakuwa njia ya utajiri
Sehemu muhimu zaidi ya simulizi hili ni usambazaji.
Benki ya kidijitali imebadilisha jinsi watumiaji wanavyolipa bili, kuhamisha fedha, na kufikia mikopo. Sasa pia inabadilisha jinsi wanavyowekeza. Bidhaa inayofikiwa kupitia programu ya simu ina njia tofauti ya ukuaji kuliko ile inayotegemea ziara za matawi au mazungumzo ya benki za kibinafsi.
Kwa Wakenya vijana, hilo ni muhimu. Uamuzi wa kuwekeza unaweza kuwa mdogo zaidi, wa mara kwa mara zaidi, na unaotokana zaidi na mazoea. Badala ya kusubiri kukusanya kiasi kikubwa cha pamoja, mtumiaji anaweza kuhamisha fedha zilizobaki kwenda katika hazina ya soko la pesa kutoka kifaa kilekile kinachotumika kwa malipo na benki.
Hapa ndipo fintech ya Afrika na bidhaa za utajiri zinazoongozwa na benki zinaanza kuingiliana. Benki zina imani, leseni, uhusiano wa mizania, na chapa zinazotambulika. Fintechs zimewazoesha watumiaji kutarajia miingiliano rahisi, msuguano mdogo, na upatikanaji wa papo hapo. Hatua inayofuata ya uwekezaji wa kidijitali huenda ikaazima kutoka pande zote mbili.
Faida ya Standard Chartered ni kwamba haijaribu kuuza tabia mpya ya kifedha kutoka nje ya mfumo wa benki. Inaingiza uwekezaji ndani ya uhusiano uliopo wa benki.
Kwa nini Kenya ni soko zuri la kufuatilia
Kenya kwa muda mrefu imekuwa mojawapo ya masoko bora zaidi barani Afrika ya majaribio kwa tabia za kifedha zinazoongozwa na simu. Pesa za simu, mikopo ya kidijitali, malipo kwa wafanyabiashara, benki za mawakala, na fedha zinazotumia programu tayari vimeunda matarajio ya watumiaji.
Hilo linaifanya wealthtech kuwa hatua inayofuata ya asili.
Watumiaji wakishazoea kuhamisha fedha kidijitali, swali linalofuata linakuwa fedha hizo hukaa wapi wakati hazitumiwi. Hazina za soko la pesa zinajibu sehemu ya swali hilo. Zinawapa watumiaji njia ya uwekezaji yenye hatari ndogo kiasi huku zikitoa taasisi za kifedha njia ya kuimarisha mahusiano na wateja zaidi ya amana na malipo.
Ukuaji wa SC Shilingi Fund unaonyesha kwamba wawekezaji vijana hawasubiri hatua za kawaida za utajiri kabla ya kuingia kwenye bidhaa rasmi. Wanaanza mapema, mara nyingi kupitia njia zinazowafahamisha.
Huo ni ujumbe muhimu wa soko kwa waanzilishi wa wealthtech barani Afrika.
Bidhaa zitakazoshinda huenda zisizo zile zinazoifanya uwekezaji ionekane ya kifahari zaidi. Huenda zikawa zile zinazoifanya ionekane ya kawaida.
Hii inamaanisha nini kwa kampuni changa za fintech
Kwa kampuni changa za fintech, funzo si kwamba benki zitashinda kila kitu. Ni kwamba usambazaji, uaminifu, na uwazi wa bidhaa ni muhimu.
Kampuni changa inayojaribu kujenga kwa wawekezaji vijana lazima ijibu maswali kadhaa magumu. Kwa nini watumiaji waamini bidhaa hiyo? Ni rahisi kiasi gani kuelewa hatari? Watumiaji wanawezaje kuhamisha fedha kuingia na kutoka kwa haraka kiasi gani? Kiasi cha chini kinachohitajika kuanza ni kipi? Faida na ada zinaelezwaje kwa uwazi kiasi gani? Je, bidhaa inazaa mazoea bila kuhimiza tabia ya hatari kupita kiasi?
Hazina za soko la pesa zinavutia kwa sababu zinapatikana kati ya akiba ya kawaida na uwekezaji wenye hatari kubwa zaidi. Zinaweza kuwa bidhaa ya kwanza rasmi ya uwekezaji kwa watumiaji ambao bado hawako tayari kununua hisa za mtu mmoja mmoja, hazina za nje ya nchi, au mali za crypto.
Nafasi hiyo ya bidhaa ya kwanza ni ya thamani.
Kampuni inayoshinda tabia ya kwanza ya uwekezaji ya mtumiaji inaweza baadaye kupanuka kwenda pensheni, bima, ugawaji wa mali, bidhaa za dola, na huduma za ushauri. Hii ndiyo sababu benki na fintechs zitaendelea kuwazingatia wawekezaji vijana.
Hatari si upatikanaji pekee, bali elimu pia
Upatikanaji pekee hautoshi.
Kadiri vijana wengi wanavyoingia katika bidhaa rasmi za uwekezaji, elimu ya kifedha inakuwa muhimu zaidi. Watumiaji wanahitaji kuelewa kwamba hazina za soko la pesa si sawa na amana za benki. Wanahitaji kuelewa faida, ukwasi, ada, na hatari. Pia wanahitaji kujua jinsi bidhaa hizi zinavyolinganishwa na akaunti za akiba, amana za muda, dhamana za serikali, hisa, na mali za kidijitali zenye hatari kubwa zaidi.
Hapa ndipo muundo wa bidhaa unapokuwa muhimu.
Bidhaa nzuri ya uwekezaji ya kidijitali haipaswi tu kufanya uwekezaji uwe rahisi. Inapaswa pia kufanya biashara ya ubadilishanaji iwe wazi. Watumiaji wakikosea kuelewa wanachonunua, imani inaweza kuvunjika haraka, hasa katika vipindi vya msukosuko wa soko.
Kwa wasimamizi wa kanuni, ukuaji wa uwekezaji unaoongozwa na simu pia unaibua maswali kuhusu ufichuzi, ulinganifu, matangazo, na ulinzi wa wawekezaji. Watumiaji vijana wanaweza kuwa na ujasiri wa kidijitali, lakini hilo halimaanishi kiotomatiki kwamba wamelindwa kifedha.
Hatua inayofuata ya wealthtech nchini Kenya itahitaji upatikanaji na vizuizi vya usalama vyote viwili.
Ujumbe mkubwa zaidi kwa fintech ya Afrika
Kuongezeka kwa wawekezaji vijana katika SC Shilingi Fund kunaonyesha jinsi huduma za kifedha za Afrika zinavyoendelea kupanuka zaidi ya malipo na mikopo.
Kwa miaka mingi, simulizi zenye nguvu zaidi za fintech barani zilihusu kuhamisha fedha na kukopesha fedha. Tabaka linalofuata linahusu kukuza fedha. Hilo linafungua soko tofauti: akiba, hazina za soko la pesa, usimamizi wa utajiri, pensheni, uwekezaji wa rejareja, na mipango ya kifedha ya muda mrefu.
Kenya tayari inaonyesha jinsi mabadiliko hayo yanavyoweza kuonekana pale upatikanaji wa simu, imani ya benki, na tabia za wawekezaji vijana vinapokutana.
Kwa waanzilishi, maana yake iko wazi. Bidhaa za utajiri lazima ziwe rahisi kwa wawekezaji wa mara ya kwanza, zenye uaminifu wa kushikilia fedha kubwa, na zenye uwazi wa kustahimili uchunguzi.
Kwa benki, funzo ni sawa moja kwa moja. Wateja vijana si tu wateja wa utajiri wa baadaye. Tayari wanagawa mtaji sasa hivi.
Hadithi inayofuata ya ukuaji wa fintech ya Afrika huenda isiwe tu kuhusu nani anaweza kuhamisha fedha kwa haraka zaidi. Huenda pia ikawa kuhusu nani anaweza kuwasaidia watumiaji kujenga utajiri kwa kuwajibika kupitia simu ambayo tayari wanaitumia kila siku.
