Matasa masu saka jari a Kenya suna zama wata muhimmiyar ƙarfi a cikin kayayyakin saka jari na dijital na hukumance. Abokan ciniki da ke ƙasa da shekara 30 yanzu suna rike da Sh9 biliyan a cikin SC Shilingi Fund na Standard Chartered Kenya, asusun kudi da ake iya shiga ta wayar hannu wanda ya kai Sh30 biliyan a kadarorin da ake sarrafawa cikin kusan shekaru huɗu kacal bayan kaddamarwa.
Waɗannan lambobin suna nuna wani sauyi mai faɗi a kasuwar fintech da kula da dukiya ta Kenya. Kayayyakin saka jari da a da ake sayarwa ne galibi ta hannun masu hulɗar abokan ciniki da tashoshin banki na gargajiya, yanzu suna samun sauƙin shiga ta manhajojin wayar hannu. Wannan yana jawo matasa su shiga cikin tsare-tsaren ajiya da saka jari na hukumance tun da wuri fiye da yadda al’ummomin da suka gabata suka saba.
Yana ƙirƙirar tushen masu saka jari matasa
SC Shilingi Fund na zama abin lura saboda ƙuruciyarsa a cikin kasuwar saka jari ta hukumance. Paul Njoki, shugaban bankin masu kuɗi da kula da dukiya na Standard Chartered a Kenya da Gabashin Afirka, ya ce abokan ciniki da ke ƙasa da shekara 30 yanzu suna rike da kashi 30% na kadarorin asusun, yayin da abokan ciniki da ke ƙasa da shekara 40 ke wakiltar fiye da kashi 70% na masu saka jari a asusun.
Samfurin yanzu ya kai Sh30 biliyan, kuma idan ka duba bayanan abokan cinikin da ke ciki, kashi 30 cikin 100 na kadarori, wanda ya kai kusan Sh9 biliyan, abokan ciniki ne da ke ƙasa da shekara 30 ke rike da su.
— Paul Njoki, shugaban bankin masu kuɗi da kula da dukiya na Standard Chartered a Kenya da Gabashin Afirka.
Wannan tsarin yana da muhimmanci saboda asusun kudi na kasuwa sau da yawa ana danganta su da manya, masu kuɗi sosai, da kuma masu zaman kansu ta fuskar kuɗi. Kayayyakin saka jari na dijital na Kenya suna sauya wannan yanayin ta hanyar rage shingayen shiga da kuma sanya shiga asusu ta zama kamar gudanar da kuɗi na yau da kullum a manhaja.
Shafin samfurin SC Shilingi Funds na Standard Chartered Kenya yana gabatar da asusun a matsayin hanya ta saka ajiyar yau da kullum, mako-mako, ko wata-wata ta SC Mobile Kenya, tare da saka hannun jari a kayan kuɗi na gajeren lokaci kamar takardun baitulmali, ajiya mai ɗaure, takardun kasuwanci na kamfanoni masu inganci, da kuma riƙon kuɗi kusa da tsabar kuɗi.
Irin wannan samfur ya dace da ɗan saka jari matashi wanda watakila ba a shirye yake ba don hadaddun fayilolin saka jari amma yana son samun riba fiye da ta asusun ajiya na yau da kullum.
Manhajar wayar hannu na zama tashar arziki
Abu mafi muhimmanci a wannan labari shi ne yadda ake rarraba samfurin.
Bankin dijital ya sauya yadda masu amfani ke biyan kuɗaɗen lissafi, aika kuɗi, da samun bashi. Yanzu kuma yana sauya yadda suke saka jari. Samfur da za a iya isa gare shi ta manhajar waya yana da hanyar bunƙasa daban da wanda ya dogara da zuwa reshe ko tattaunawar bankin masu zaman kansu.
Ga matasan Kenya, wannan yana da muhimmanci. Shawarar saka jari za ta iya zama ƙarama, mai yawan faruwa, kuma ta dogara da ɗabi’a. Maimakon jiran tara babban kuɗi ɗaya tilo, mai amfani zai iya tura ƙarin kuɗi zuwa asusun kudi na kasuwa daga na’urar da yake amfani da ita wajen biyan kuɗi da banki.
A nan ne fintech na Afirka da kayayyakin arziki na banki suka fara haɗuwa. Bankuna suna da amana, lasisi, dangantakar ma’auni na kasafi, da kuma sanannun alamu. Fintechs kuma sun koya wa masu amfani su sa ran sauƙin amfani, ƙarancin wahala, da samun dama nan take. Mataki na gaba na saka jari na dijital zai yiwu ya aro daga duka biyun.
Fa’idar Standard Chartered ita ce ba ya ƙoƙarin sayar da sabuwar ɗabi’ar kuɗi daga wajen tsarin banki. Yana saka saka jari a cikin wata dangantaka ta banki da ta riga ta wanzu.
Me ya sa Kenya kasuwa ce mai kyau a bi
Kenya ta daɗe tana ɗaya daga cikin kasuwannin gwaji mafi ƙarfi a Afirka ga halayen kuɗi da wayar hannu ke jagoranta. Kuɗin wayar hannu, ba da bashi na dijital, biyan kuɗin ‘yan kasuwa, bankin wakilai, da kuɗin da ake sarrafawa ta manhaja sun riga sun tsara abin da masu amfani ke tsammani.
Wannan yana sanya wealthtech ya zama mataki na gaba mai dacewa.
Da zarar masu amfani sun saba da motsa kuɗi ta dijital, tambaya ta gaba ita ce a ina kuɗin yake idan ba a kashe shi ba. Asusun kudi na kasuwa suna amsa wani ɓangare na wannan tambaya. Suna ba masu amfani hanya mai ƙarancin haɗari wajen saka jari, yayin da suke ba cibiyoyin kuɗi damar zurfafa dangantaka da abokan ciniki fiye da ajiya da biyan kuɗi.
Girman SC Shilingi Fund na nuna cewa matasan masu saka jari ba sa jiran alamomin arziki na gargajiya kafin shiga kayayyakin hukuma. Suna farawa tun da wuri, sau da yawa ta hanyoyin da suka saba da su.
Wannan muhimmiyar alama ce ga masu kafa wealthtech a Afirka.
Kayayyakin da za su yi nasara ba lallai su ne waɗanda ke sa saka jari ya zama kamar abu mai ƙayatarwa ba. Zai iya zama waɗanda ke sanya shi ya zama abin da aka saba da shi.
Abin da wannan ke nufi ga farawar fintech
Ga farawar fintech, darasin ba wai bankuna za su cinye komai ba ne. Darasin shi ne rarraba, amana, da fayyace samfur suna da muhimmanci.
Wata farawa da ke ƙoƙarin gina samfur ga matasan masu saka jari dole ta amsa wasu tambayoyi masu wahala. Me ya sa masu amfani za su amince da samfurin? Yaya sauƙin fahimtar haɗarin yake? Yaya saurin masu amfani za su iya saka kuɗi su fitar da su? Wace ƙaramar adadi ake bukata don farawa? Yaya gaskiyar ribar da kudaden sabis suke? Shin samfurin yana gina ɗabi’a mai kyau ba tare da ƙarfafa halayen rashin hankali ba?
Asusun kudi na kasuwa suna da ban sha’awa saboda suna tsaka-tsaki tsakanin ajiyar yau da kullum da saka jari mai haɗari. Suna iya zama samfurin saka jari na hukumance na farko ga masu amfani da ba su shirya sayen hannayen jari guda-guda, asusun ketare, ko kadarorin crypto ba.
Wannan matsayin samfurin farko yana da daraja.
Kamfani da ya ci nasarar ɗabi’ar saka jari ta farko ta mai amfani zai iya faɗaɗa daga baya zuwa fansho, inshora, rabon kadarori, kayayyakin dala, da sabis na shawara. Wannan shi ne dalilin da ya sa bankuna da fintechs za su ci gaba da mai da hankali ga matasan masu saka jari.
Haɗarin ba wai samun dama kaɗai ba ne, ilimi ne
Samun dama kaɗai bai isa ba.
Yayin da ƙarin matasa ke shiga kayayyakin saka jari na hukuma, ilimin kuɗi yana ƙara muhimmanci. Masu amfani suna bukatar su fahimci cewa asusun kudi na kasuwa ba ɗaya ba ne da ajiya a banki. Suna bukatar su fahimci riba, sauƙin cire kuɗi, kuɗin sabis, da haɗari. Suna kuma bukatar su san yadda waɗannan kayayyaki ke kwatanta da asusun ajiya, ajiya mai ɗaure, takardun gwamnati, hannayen jari, da kadarorin dijital masu haɗari.
A nan ne ƙirar samfur ke da muhimmanci.
Samfurin saka jari na dijital mai kyau bai kamata kawai ya sa saka jari ya zama mai sauƙi ba. Ya kamata kuma ya bayyana abin da ake musayarwa. Idan masu amfani sun yi kuskuren fahimtar abin da suke saya, amana na iya karyewa da sauri, musamman a lokutan matsin kasuwa.
Ga masu tsara dokoki, bunƙasar saka jari da wayar hannu ke jagoranta tana kuma tayar da tambayoyi kan bayyana bayanai, dacewar samfur, talla, da kare masu saka jari. Matasa na iya kasancewa masu ƙwarewa ta dijital, amma wannan ba ya nufin an kare su ta fuskar kuɗi kai tsaye.
Mataki na gaba na wealthtech a Kenya zai buƙaci duka damar shiga da kuma matakan kariya.
Babbar alamar ga fintech na Afirka
Yawaitar matasan masu saka jari a cikin SC Shilingi Fund tana nuna yadda sabis na kuɗi na Afirka ke faɗaɗa fiye da biyan kuɗi da bashi.
Shekaru da dama, labaran fintech mafi ƙarfi a nahiyar sun mai da hankali kan motsa kuɗi da ba da bashi. Mataki na gaba shi ne game da ƙara kuɗi. Wannan yana buɗe wata kasuwa dabam: ajiya, asusun kudi na kasuwa, kula da dukiya, fansho, saka jari ga jama’a, da tsare-tsaren kuɗi na dogon lokaci.
Kenya tana riga tana nuna yadda wannan sauyi zai iya kama idan samun dama ta wayar hannu, amincin banki, da halayen matasan masu saka jari suka haɗu.
Ga waɗanda ke kafa kamfanoni, saƙon ya bayyana sarai. Kayayyakin arziki dole su kasance masu sauƙi ga masu saka jari na farko, masu aminci wajen riƙe babban kuɗi, kuma masu gaskiya sosai har su jure bincike.
Ga bankuna, darasin shi ma kai tsaye ne. Abokan ciniki matasa ba kawai abokan arziki na gaba ba ne. Sun riga suna ware jari a yanzu.
Labari na gaba na bunƙasar fintech na Afirka watakila ba kawai zai kasance game da wanda zai iya motsa kuɗi da sauri ba. Wataƙila kuma zai kasance game da wanda zai iya taimaka wa masu amfani su gina arziki cikin gaskiya ta wayar da suke amfani da ita kowace rana.
