Mwanzilishi wa WayaWaya Teddy Ogallo anajenga katika mojawapo ya sehemu zisizo na mvuto lakini muhimu zaidi za fintech ya Afrika: tabaka lenye vurugu ambalo benki, pochi za simu, SMEs, malipo ya kuvuka mipaka, na mazungumzo ya wateja vinapaswa kufanya kazi pamoja.
Kampuni hii changa ya Kenya inatoa zana za benki za mazungumzo kupitia WhatsApp na programu za simu, lakini hadithi yenye nguvu zaidi si kiolesura. Ni kazi ya miundombinu iliyo chini yake. Bidhaa ya WayaWaya inategemea ujumuishaji na benki, vihamishi vya malipo, pochi za simu, mitandao ya kadi, na taasisi za kifedha ambazo hazikuwahi kujengwa kufanya kazi kwa urahisi pamoja. Mahojiano ya hivi karibuni ya mwanzilishi, Ogallo, yanafanya mvutano huo uonekane bila kugeuza hadithi kuwa wasifu wa kawaida wa kampuni changa.
Fintech ya Afrika mara nyingi husifu upande wa mbele ulio safi: pochi, chatboti, skrini ya programu, uhamisho wa papo hapo. Kazi inayofanya bidhaa hizo ziwe za kutegemewa kwa kawaida huwa ya polepole zaidi. Inahusisha mikutano ya ushirikiano, mapitio ya ulinganifu wa kanuni, ujumuishaji wa kiufundi, majaribio yaliyoshindikana, ufuatiliaji wa mikono, na subira ya kuunganisha mifumo ambayo haikubuniwa kuwa rafiki kwa kila mmoja.
Hapo ndipo hadithi ya WayaWaya inapokuwa ya manufaa.
Mwanzilishi yuko karibu na bidhaa
Ogallo anajieleza kwa urahisi: “Mimi ni mjenzi.” Ni sentensi fupi, lakini inaeleza aina ya mwanzilishi ambaye WayaWaya inaonekana kuwa naye: mtu ambaye bado yuko karibu na maombi ya wateja, matatizo ya bidhaa, na maboresho ya kila siku.
Hilo ni muhimu katika kitengo kama benki za mazungumzo.
Zana ya benki ya WhatsApp inaweza kuonekana rahisi kwa mtumiaji, lakini bidhaa hiyo inapaswa kuelewa maombi, kuanzisha vitendo vya kifedha, kuunganisha njia za malipo, kushughulikia uthibitishaji, kupunguza makosa, na kufanya kazi katika taasisi zenye mifumo na sheria za hatari tofauti. Mtumiaji anaona mazungumzo. Kampuni inaona mnyororo wa utegemezi.
Hoja ya Ogallo ni kwamba WayaWaya imelazimika kufanya sehemu kubwa ya msingi huo kwa mikono. Imeunganishwa na vihamishi vya kitaifa, pochi za simu, na washirika wa kifedha kwa njia ambazo kampuni za kimataifa huenda hatimaye zingetaka kuiga lakini haziwezi kukata njia kirahisi.
Hicho ndicho sehemu ambayo waanzilishi wa Afrika wanapaswa kuizingatia. Katika fintech, ujumuishaji wa ndani unaweza kuwa kinga ya ushindani unapokuwa wa maumivu kiasi kwamba wengine wanaahirisha kuufanya.
Ulinganifu wa mifumo bado ndio tatizo gumu
Wazo kubwa zaidi ndani ya hadithi ya WayaWaya ni ulinganifu wa mifumo.
Soko nyingi za huduma za kifedha za Afrika bado zinafanya kazi kupitia njia zilizogawanyika. Benki hazisemi kwa urahisi na pochi. Pochi hazisemi kwa urahisi na kadi. Malipo ya kuvuka mipaka yanaweza kuhusisha washirika wengi, ada zisizo wazi, na msuguano wa kikanuni. SMEs mara nyingi hukaa katikati ya mgawanyiko huu, zinalazimika kupokea, kusawazisha, na kusogeza pesa kupitia mifumo tofauti.
Ogallo anasema ulinganifu wa mifumo bado ni mojawapo ya vizuizi vikubwa zaidi kwa biashara ya Afrika. Siyo malalamiko mapya, lakini bado ni ya kweli.
Kwa SMEs, gharama yake ni ya vitendo. Mfanyabiashara anaweza kuuza kupitia WhatsApp, kupokea pesa za simu, kulipa wasambazaji kupitia uhamisho wa benki, kusimamia oda za kuvuka mipaka, na kufuatilia malipo kwa mikono. Biashara inaweza kuwa ya kidijitali kwa sehemu, lakini mtiririko wa kazi wa kifedha bado umegawanyika vipande.
Hapo ndipo benki za mazungumzo zinapokuwa za kuvutia. Ikiwa kiolesura kinaweza kurahisisha uzoefu wa mtumiaji huku miundombinu ikishughulikia njia ngumu ya kifedha chini yake, inaweza kupunguza msuguano kwa biashara ndogo.
Hatari ni kwamba kiolesura kinakuwa cha kuvutia zaidi kuliko njia ya msingi. Ikiwa ujumuishaji ni dhaifu, bidhaa ya mazungumzo kwa haraka hugeuka kuwa safu nyingine ya kero.
SMEs huenda zikafafanua muongo ujao wa biashara ya Afrika
Ogallo anaona SMEs kama sehemu itakayoleta mabadiliko katika muongo ujao wa biashara ya Afrika. Mtazamo huo ni vigumu kuupuuza.
Uchumi wa Afrika umejengwa na biashara ndogo. Nyingi ni zisizo rasmi, hazina huduma za kutosha za benki, zinategemea fedha taslimu, na kwanza kabisa hutumia simu. Hazihitaji bidhaa za fintech zinazodhani mifumo safi ya uhasibu, rekodi kamili za kidijitali, au upatikanaji thabiti wa mikopo rasmi. Zinahitaji zana zinazolingana na jinsi zilivyozoea kufanya kazi na kuzisaidia kuwa na mpangilio zaidi kadri muda unavyopita.
Ndiyo maana fintech ya SMEs ni ngumu.
Bidhaa inapaswa kuwa rahisi vya kutosha kwa matumizi ya kila siku, lakini yenye nguvu ya kutosha kushughulikia malipo, rekodi, ulinganishaji wa hesabu, mikopo, shinikizo la kodi, uhusiano wa wasambazaji, na mawasiliano ya wateja. Inapaswa kupunguza kazi badala ya kuongeza dashibodi nyingine ya kuangalia.
Mwelekeo wa WayaWaya wa benki za mazungumzo unaonyesha njia moja inayowezekana: kutana na biashara pale zinapozungumza tayari na wateja na wasambazaji, kisha weka vitendo vya kifedha ndani ya mazungumzo hayo.
Lakini utekelezaji ndio utaamua iwapo wazo hilo litakuwa la manufaa. SMEs hazithamini mkakati mzuri tu. Zinaithamini zana zinazookoa muda, kupunguza mkanganyiko, na kusaidia pesa kusonga.
Mwelekeo wa AI ulianza mapema
Sehemu moja ya kuvutia zaidi katika safari ya Ogallo ni kwamba WayaWaya ilianza kufikiria kwa makini kuhusu AI miaka mingi kabla ya msukumo wa sasa kufanya kila kampuni changa isikike kama imejengwa asili kwa AI.
Anasema mabadiliko kuelekea AI yalimgharimu muda na rasilimali kwa sababu wateja na wawekezaji hawakuelewa mara moja kwa nini safu ya mazungumzo ilikuwa muhimu. Hilo linafahamika kwa waanzilishi wengi wa Afrika wanaojenga mbele ya lugha ya soko.
Kuwa wa mapema kunaweza kuwa upweke. Pia kunaweza kuwa ghali.
Soko sasa linazungumza kwa urahisi zaidi kuhusu mawakala wa AI, miingiliano ya mazungumzo, mtiririko wa kazi wa kiotomatiki, na malipo yaliyojengwa ndani. Lakini dhana hizo bado zinahitaji utekelezaji wa ndani. Msaidizi wa AI wa jumla haelewi moja kwa moja msuguano wa benki za ndani, njia za malipo, tabia za pochi, hali halisi za SMEs, au vikwazo vya kikanuni.
Ndiyo maana nafasi ya WayaWaya inafaa kuangaliwa. Fursa si tu “AI kwa benki.” Ni miingiliano yenye umbo la AI iliyofungwa kwenye miundombinu halisi ya malipo.
Sehemu ya miundombinu ndiyo inayotofautisha msaidizi wa kifedha mwenye manufaa na chatboti inayojibu maswali tu.
Ustahimilivu wa mwanzilishi haukutoshi
Safari binafsi ya Ogallo inajumuisha changamoto, hasara, kujijenga upya, na utambulisho mkali wa mwanzilishi. Maelezo hayo yanafanya wasifu uwe wa kibinadamu, lakini TechCocoon inapaswa kuwa mwangalifu isigeuze ustahimilivu wa mwanzilishi kuwa hadithi nzima.
Ustahimilivu ni muhimu. Lakini katika teknolojia ya Afrika, ustahimilivu pia unaweza kuwa neno la adabu kwa mifumo iliyovunjika inayolazimisha waanzilishi kuishi kupitia msuguano usio wa lazima.
Swali bora zaidi ni: ustahimilivu huo unazalisha nini?
Kwa upande wa WayaWaya, jibu linaonekana kuwa ni kuendelea kusukuma ujumuishaji na utekelezaji wa bidhaa. Mwanzilishi hakuvumilia tu. Aliendelea kujenga kuzunguka eneo lenye maumivu wazi: mifumo ya kifedha ambayo haifanyi kazi kwa urahisi wa kutosha kwa biashara za Afrika.
Hilo ni somo lenye manufaa zaidi kuliko msukumo pekee.
Kampuni changa za Afrika zinahitaji waanzilishi wenye ustahimilivu, lakini pia zinahitaji miundombinu, mtaji, ushirikiano, vipaji, kanuni, na uaminifu wa wateja. Waanzilishi hawapaswi kushinda kwa kuteseka muda mrefu kuliko wengine. Wanapaswa kushinda kwa sababu wanajenga bidhaa zinazostahimili shinikizo la soko halisi.
Swali la ushindani
Fursa ya WayaWaya iko katika soko ambalo litazidi kuwa na ushindani.
Benki zinaongeza vipengele vya gumzo na wasaidizi wa kidijitali. Kampuni za malipo zinajenga zana zilizojengwa ndani. Majukwaa ya kimataifa ya AI yanaelekea kwenye malipo ya kiwakala. Waendeshaji wa pesa za simu wanaimarisha huduma za wafanyabiashara. Kampuni za miundombinu ya fintech zinajaribu kumiliki njia zilizo chini ya kiolesura.
Hiyo ina maana WayaWaya haiwezi kutegemea tu kuwa ya mapema.
Faida yake itategemea kina cha ujumuishaji wake, jinsi inavyoelewa tabia za kifedha za ndani, jinsi inavyohudumia SMEs kwa kutegemeka, na kama inaweza kugeuza njia zilizogawanyika za malipo kuwa uzoefu rahisi zaidi kwa mtumiaji.
Ikiwa kampuni itaweza kufanya hivyo, benki za mazungumzo zitakuwa zaidi ya kiolesura cha mtumiaji. Zitakuwa safu ya uendeshaji kwa SMEs.
Ikiwa haiwezi, wachezaji wakubwa wanaweza kunakili sehemu zinazoonekana huku wakiepuka sehemu ngumu zilizoifanya bidhaa kuwa na maana.
Jaribio gumu zaidi lililo mbele
Hadithi ya WayaWaya inasema jambo muhimu kuhusu fintech ya Afrika: awamu inayofuata haitajengwa tu kwa kuzindua programu zilizo safi zaidi. Itajengwa na kampuni zinazotaka kuunganisha mifumo migumu na kuifanya itumike kwa biashara halisi.
Kazi hiyo ni ya polepole. Si mara zote inaonekana. Si mara zote inaleta kichwa cha habari rahisi zaidi. Lakini ni aina ya kazi inayotoa kina kwa fintech ya Afrika.
Bara hili halikosi matarajio ya malipo. Lina pochi, benki, kadi, pesa za simu, vihamishi, kampuni za uhamisho wa fedha, na safu inayokua ya zana za AI. Changamoto ngumu zaidi ni kufanya mifumo hii ifanye kazi pamoja kwa njia ambazo biashara za kawaida zinaweza kuziamini.
Kwa waanzilishi, somo ni wazi. Ubunifu wa bidhaa ni muhimu, lakini ujumuishaji ni mkakati. Usambazaji ni muhimu, lakini kutegemewa kunaleta uaminifu wa wateja. AI inaweza kuboresha kiolesura, lakini miundombinu huamua kama bidhaa inafanya kazi kweli.
Dau la WayaWaya ni kwamba SMEs za Afrika zinahitaji zana za kifedha zinazozungumza lugha yao na kuunganisha njia zilizo chini yao.
Hilo ni dau gumu. Pia ndilo hasa aina ya ujenzi ambao uchumi wa kidijitali wa Afrika bado unahitaji.
