Heirs Insurance Group imezindua Prince AI, msaidizi wa AI genereshi wa lugha nyingi ulioundwa kusaidia wateja kuelewa bidhaa za bima, kununua au kurejesha sera, na kuanzisha au kufuatilia madai kupitia WhatsApp, SimpleLife Mobile App, na tovuti ya kampuni.
Bima huyo wa Nigeria anasema Prince AI inaweza kujibu kwa lugha za kienyeji na za kimataifa, zikiwemo Kiingereza, Kiyoruba, Kibiafra, Kihausa, Kifaransa, Kijerumani, Kihispania, Kireno, na Kichina. Tabaka hilo la lugha ni muhimu kwa sababu bima nchini Nigeria haizuiliwi tu na uwezo wa kumudu. Pia inazuiliwa na imani, uelewa mdogo wa bidhaa, na hisia kwamba bima ni ya kiufundi sana kwa wateja wa kawaida.
Ikiwa Prince AI itafanya kazi vizuri, bidhaa hiyo inaweza kuwa zaidi ya chatbot. Inaweza kuwa mlango mpya wa kuingilia huduma za bima nchini Nigeria.
Bima ina tatizo la mawasiliano
Bima ni ngumu kuuza wakati wateja hawaelewi wanachonunua.
Watu wengi husikia maneno kama ada ya premium, chanjo, ondoleo, dai, kikomo cha sera, mnufaika, excess, na underwriting bila kuelewa kikamilifu yanamaanisha nini katika maisha ya kila siku. Pengo hilo huleta kusita. Pia huleta kutoaminiana wateja wanapogundua baadaye kwamba sera haikufunika walichodhani inafunika.
Hapa ndipo AI genereshi inaweza kuwa muhimu, ikitumiwa kwa uangalifu.
Msaidizi mzuri wa bima hapaswi tu kujibu maswali ya bidhaa. Anapaswa kueleza chanjo kwa lugha rahisi, kuwasaidia watumiaji kulinganisha mahitaji, kuwaongoza katika madai, na kujua ni lini awahamishie kwa mshauri wa binadamu.
Uhamisho huo ni muhimu. Maamuzi ya bima yanaweza kuathiri familia, afya, biashara, mali, magari, mapato, na ulinzi wa kifedha wa muda mrefu. AI inaweza kurahisisha safari, lakini haipaswi kuchukua nafasi ya uamuzi wa binadamu pale wateja wanapohitaji ushauri binafsi.
Prince AI ni bidhaa ya ufikiaji kwa mteja
Sehemu muhimu ya Prince AI si tu kwamba inatumia AI genereshi. Sehemu muhimu ni mahali Heirs Insurance inapoiweka.
Msaidizi huyo anapatikana kupitia WhatsApp, SimpleLife Mobile App, na tovuti ya Heirs Insurance, jambo linalomaanisha yuko kwenye njia ambazo wateja tayari wanaelewa. Anaweza kujibu maswali ya bima, kusaidia ununuzi na urejeshaji wa sera, na kuwasaidia watumiaji kuanzisha au kufuatilia madai.
Hilo linaifanya kuwa bidhaa ya usambazaji na huduma, si tu maonyesho ya teknolojia.
Katika huduma za kifedha Afrika, njia ya kufikia mteja mara nyingi ndiyo huamua matumizi. Bidhaa iliyofichwa ndani ya tovuti tata haitawafikia watu wengi. Bidhaa inayopatikana kupitia WhatsApp ina nafasi bora ya kukutana na watumiaji mahali ambapo tayari wanawasiliana.
Hili ni muhimu hasa kwa bima, ambapo mawasiliano ya mteja mara nyingi hutokea wakati wa hali ya sintofahamu: kununua ulinzi kwa mara ya kwanza, kurejesha sera, kuripoti hasara, au kujaribu kuelewa kama dai ni halali.
Kasi ni muhimu katika nyakati hizo. Uwazi ni muhimu zaidi.
Msaada wa lugha za kienyeji ndio mtihani halisi
Msaada wa lugha wa Prince AI ni mojawapo ya sehemu za kuvutia zaidi za uzinduzi.
Nigeria si soko la lugha moja. Mteja anaweza kujisikia vizuri kutumia Kiingereza kwa mawasiliano ya msingi lakini bado apendelee kujadili hatari, familia, mali, afya, au ulinzi wa kifedha kwa lugha ya kienyeji. Ikiwa msaidizi anaweza kufanya bima iwe rahisi kuelewa kwa Kiyoruba, Kibiafra, Kihausa, na lugha nyingine zinazotumika, inaweza kupunguza mojawapo ya vizuizi laini vya kupitishwa kwa bima.
Lakini msaada wa lugha pia ndio mahali ambapo hatari ipo.
Msaidizi wa AI genereshi anaweza kusikika fasaha na bado akatoa jibu lisilo sahihi. Katika bima, jibu lisilo sahihi linaweza kuwa ghali. Ikiwa mteja ataelewa vibaya chanjo kwa sababu msaidizi wa AI aliirahisisha vibaya, matokeo yanaweza kuwa mgogoro, dai lililoshindikana, au uhusiano uliodhoofika na mteja.
Hilo linamaanisha Heirs Insurance itahitaji udhibiti madhubuti kuhusu usahihi, uelekezaji kwa wataalamu, mipaka ya bidhaa, na njia za ukaguzi. Msaidizi anapaswa kujua ni lini aeleze na ni lini amuongoze mteja kwa mtu. Hapasi kubuni masharti ya sera, kuahidi chanjo isiyokuwepo, au kutoa ushauri unaopingana na nyaraka rasmi.
Kwa AI katika bima, ufasaha haujatoshi. Uaminifu ndio bidhaa.
Kwa nini hili ni muhimu kwa insurtech ya Nigeria
Mazungumzo ya insurtech nchini Nigeria mara nyingi yamejikita kwenye usambazaji wa kidijitali, bima iliyopachikwa ndani ya huduma nyingine, bidhaa zinazotanguliza simu, na usanifu rahisi wa sera. Prince AI inaongeza tabaka jingine: ufikiaji wa bima kwa njia ya mazungumzo.
Hilo ni muhimu kwa sababu soko la bima lina tatizo la imani na elimu. Wengi wa Wanigeria hawajashikamana sana na bidhaa rasmi za bima, na baadhi hujihusisha na bima tu inapokuwa ya lazima au inapofungamanishwa na huduma nyingine. Njia za kidijitali zinaweza kusaidia, lakini tu ikiwa zinapunguza mkanganyiko badala ya kuhamisha ugumu uleule mtandaoni.
Hapa ndipo wasaidizi wa AI wanaweza kuwasaidia watoa bima kushindana.
Tabaka imara la AI linaweza kusaidia elimu kwa wateja, kupunguza muda wa majibu, kurahisisha urejeshaji wa sera, kuongoza madai, na kuwapa watoa bima uelewa bora wa maswali yanayojirudia ya wateja. Pia linaweza kupunguza shinikizo kwenye vituo vya kupokea simu kwa maswali rahisi.
Lakini hapaswi kuwa kificho cha huduma dhaifu.
Ikiwa mchakato wa madai ni mrefu, AI haitarekebisha kuchoshwa kwa mteja. Ikiwa masharti ya sera hayako wazi, AI huenda ikaeleza mkanganyiko kwa kasi zaidi tu. Ikiwa msaada wa binadamu haupatikani unapohitajika, wateja watamlaumu bima, si modeli.
Mfano wa mseto ni muhimu
Heirs Insurance inasema wawakilishi wa binadamu wataendelea kupatikana pale mwongozo binafsi unapohitajika, huku Prince AI ikiundwa kusaidia uzoefu wa mteja wa mseto. Peace Okhianmhense-Philips, Chief Digital Officer wa Heirs Insurance Group, aliweka uzinduzi huu kama sehemu ya mabadiliko mapana ya kidijitali ya kampuni:
Kwa kupachika AI genereshi ndani ya uzoefu wetu wa mteja, hatuboreshi tu kasi na ufanisi bali pia tunafanya bima iwe ya kibinadamu zaidi.
Hilo ndilo lengo sahihi. Sehemu ngumu ni utekelezaji.
Wateja wa bima hawataki majibu ya haraka tu. Wanataka majibu sahihi, uadilifu, na uhakika kwamba kampuni itaonekana pale kitu kinapoharibika. AI inaweza kuboresha kasi, lakini bado bima inapaswa kujenga imani kupitia kushughulikia madai, uwazi wa bidhaa, na huduma ya kuwajibika kwa wateja.
Mfano wa mseto si jambo dogo. Ndicho kinachomlinda mteja pale uendeshaji wa kiotomatiki unapoishia uwezo wake.
Wataalamu wengine wa bima wanapaswa kuangalia nini
Prince AI inawapa watoa bima wa Nigeria mfano muhimu wa kuchunguza.
Swali la kwanza ni kupokelewa. Je, wateja watautumia msaidizi huyo kwa msaada wa bima, au bado watapenda mawakala wa binadamu na vituo vya kupokea simu?
La pili ni usahihi. Je, msaidizi anaweza kujibu maswali ya sera na madai kwa uthabiti bila kuibua malalamiko mapya?
La tatu ni ubadilishaji. Je, msaada wa mazungumzo utasaidia watumiaji wengi zaidi kununua, kurejesha, au kuboresha sera?
La nne ni uzoefu wa madai. Je, AI inaweza kurahisisha kuanzisha na kufuatilia madai bila kuwafanya wateja wajisikie wamefungwa ndani ya uendeshaji wa kiotomatiki?
La tano ni utawala. Je, bima inaweza kufuatilia majibu ya msaidizi, kusahihisha makosa, kulinda data ya wateja, na kudumisha imani ya wadhibiti?
Maswali haya ni muhimu kwa sababu AI genereshi katika bima si tu kipengele cha uzoefu wa mteja. Inagusa utii wa sheria, ulinzi wa mlaji, faragha ya data, na imani ya chapa.
Athari kubwa zaidi
Prince AI ni ishara muhimu kwa insurtech ya Afrika kwa sababu inaonyesha soko linaweza kuwa linaelekea wapi.
Bidhaa za bima zinahitaji kuwa rahisi kuelewa zaidi. Huduma kwa wateja inahitaji kuwa ya haraka zaidi. Ufikiaji wa lugha za kienyeji unahitaji kuboreshwa. Safari za madai zinahitaji kuwa wazi zaidi. Njia za kidijitali zinahitaji kuonekana zenye kutisha kidogo.
AI inaweza kusaidia kutatua matatizo hayo, lakini tu inapojengwa juu ya taarifa sahihi za bidhaa, sheria wazi za uelekezaji, na usimamizi thabiti wa binadamu.
Kwa watoa bima wa Nigeria, fursa ni kuifanya bima isionekane mbali na wateja wa kila siku. Kwa wadhibiti, changamoto itakuwa kuhakikisha huduma kwa wateja inayoendeshwa na AI haiwapotoshi watumiaji au kudhoofisha uwajibikaji.
Kwa watengenezaji wa teknolojia barani Afrika, somo ni rahisi: bidhaa bora za AI hazitafanya kazi kiotomatiki tu. Zitapunguza msuguano katika masoko ambako ugumu umewazuia watu kuingia.
Bima ni mojawapo ya masoko hayo.
Prince AI ni jaribio la awali la kuona kama AI genereshi inaweza kuifanya ipatikane zaidi bila kuifanya isiwe na uwajibikaji zaidi.
